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Algunos bancos y entidades financieras no tienen en cuenta a ASNEF a la hora de decidir si conceden o no un préstamo o paquete de financiación.

Si bien esta no es una práctica convencional, es posible superar este escollo.

¿Por qué los bancos miran ASNEF?

Las siglas ASNEF significan «Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito«. Este es un archivo de morosidad que registra a las personas que deben dinero por más de tres meses y cuyo acreedor es un miembro de la asociación.

Como resultado, todos los miembros de ASNEF tienen acceso a la información sobre la solvencia individual. Es una estrategia para reducir el riesgo crediticio y los impagos.

En consecuencia, ASNEF se encarga del sector bancario (bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito, entidades financieras, sociedades de garantía recíproca, etc.). Otro tipo de empresas, como telecomunicaciones y servicios básicos, también forman parte del grupo.

El mayor problema de estar inscrito en algún listado de morosidad es que su capacidad para recibir cualquier forma de dinero se ve gravemente obstaculizada. Incluso los bancos pueden negarse a aceptarlo como cliente.

Incluso si puede crear una cuenta bancaria, es casi probable que se le niegue una tarjeta de crédito u otro tipo de crédito.

¿Puedo conseguir un préstamo estando en ASNEF?

Aunque conseguir que te concedan un préstamo tras ser admitido en el ASNEF es muy difícil, no es del todo imposible si aportas una garantía real de que el acreedor se quedará en caso de impago.

En esta situación, el monto del préstamo está determinado por el valor de la garantía proporcionada.

Por otro lado, si la cantidad de deudas impagadas en tu informe crediticio no es excesiva, puedes calificar para un préstamo mientras estés en el ASNEF. Normalmente no es así como operan los bancos, pero hay momentos en los que un buen cliente está involucrado y la cantidad registrada en el archivo de pago atrasado no es sustancial.

Aunque estés en ASNEF, puedes optar a adquirir un préstamo si la deuda es antigua y no con ninguna entidad financiera sino con empresas de servicios esenciales (gas, teléfono, etc.).

Ciertas instituciones de crédito, pueden proporcionarlos. Pocas entidades de crédito te ofrecerán un préstamo sin comprobar antes si eres miembro de ASNEF. Suelen ser instituciones de crédito a corto plazo que prestan pequeñas cantidades de dinero rápidamente.

El cliente puede obtener una pequeña cantidad de dinero en unos minutos después de completar una transacción en línea.

Algunos de estos bancos (que no son precisamente bancos) no tienen en cuenta a ASNEF por las peculiaridades de esta forma de préstamo.

Bancos que no miran ASNEF

Mykredit

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Mykredit es una firma especializada en préstamos a corto plazo y minicréditos. Te puede facilitar un préstamo de hasta 400€ en menos de 10 minutos, con un plazo de devolución de 61 a 120 días.

El importe del crédito puede ser de hasta 1.500 € para usuarios que ya son clientes, es decir, han realizado una transacción con esta entidad financiera.

Condiciones de Mykredit:

  • Importe máximo: 400 € (hasta 1.500 € para clientes).
  • Plazo de devolución: de 61 a 120 días.
  • Coste: un préstamo de 4 meses a devolver en 120 días supondría 4 cuotas mensuales de 195,26 €. Los intereses ascienden a 381.06 € (2.932% TAE).

Moneyman

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Esta es otra empresa que se especializa en préstamos pequeños.

A los nuevos usuarios se les conceden importes que van desde los 100€ hasta los 400€, que se reembolsan en un plazo de 62 días. Durante los primeros 31 días, el primer préstamo es sin intereses (es decir, la primera cuota). La tasa de interés diaria es del 1,1 por ciento durante los próximos 31 días.

Moneyman, por otro lado, le permite prolongar el período de pago del préstamo siempre que se paguen los intereses.

Condiciones de Moneyman:

  • Importe máximo: 400 € para nuevos clientes.
  • Plazo de devolución: 62 días (prorrogables).
  • Coste: un préstamo de 300 € tiene a devolver en 62 días tendría un coste de 43,70 € en concepto de intereses (561,39% TAE).

SoftKredit

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Softkredit es un servicio de Internet que ofrece préstamos con garantía hipotecaria. No es un banco o una corporación financiera. Funciona como una forma de intermediario (no solo opera con bancos e instituciones financieras; el financiamiento de capital privado, por ejemplo, involucra a corporaciones o individuos que se convierten en prestamistas).

Como puede verse, esta no es una empresa de préstamos rápidos; sin embargo, solicitan una garantía real para conceder un préstamo con ASNEF.

Puedes obtener hasta 500.000€ presentando un aval inmobiliario (suelen ofrecer entre el 30 y el 40 por ciento del valor de la propiedad). No se requiere mostrar prueba de ingresos. No obstante, la garantía debe entregarse de forma gratuita o pagada al 80%.

Condiciones de SoftKredit:

  • Importe: hasta 500.000 €.
  • Plazo de devolución: Normalmente suele ser de unos 5 años, pero depende del prestamista.
  • Coste: la TAE media de las hipotecas en España se sitúa en el 1,55% (datos de julio de 2021). Es posible que el capital privado requiera un margen más amplio que una entidad bancaria.

Conclusiones

En síntesis, conseguir un préstamo estando incluido en un fichero de morosidad es un proceso complicado.

En todo caso, visto lo visto en este artículo, siempre puedes negociar con tu entidad, alegando que:

En pocas palabras, obtener un crédito figurando en un listado de morosidad es una tarea difícil.

En cualquier caso, con base en la información presentada en este artículo, siempre puede negociar afirmando lo siguiente:

  1. Las deudas que figuran en ASNEF no son deudas financieras, sino deudas con una empresa de telecomunicaciones o algo similar.
  2. Debe ser de una cuantía muy baja.
  3. Demostrar que surgió un malentendido o desacuerdo como resultado de un cargo (en su opinión) incorrecto.
  4. Tiene antigüedad y tu actual estado de solvencia es mayor.
  5. Aportar garantías.